中新社北京9月18日电 (记者 李纯)中国国务院新闻办公室18日在北京发布中国首部维和专题白皮书《中国军队参加联合国维和行动30年》。白皮书指出,中国军队是联合国维和行动的关键力量,30年来,中国军队先后参加25项联合国维和行动,累计派出维和官兵4万余人次,16名中国官兵为了和平事业献出了宝贵生命。

据白皮书介绍,30年来,中国军队派出维和官兵的数量和类型全面发展,从最初的军事观察员,发展到工兵分队、医疗分队、运输分队、直升机分队、警卫分队、步兵营等成建制部队以及参谋军官、军事观察员、合同制军官等维和军事专业人员。

为此,原告董金平将陈俊宏诉至法院,请求法院判令陈俊宏及其前妻立即归还借款本金40万元,并从2019年8月1日起以40万元为基数按月利率2%支付利息至本金清偿之日止。审理中,董金平陈述陈俊宏还款16万元已按年利率36%冲抵截止到2019年8月1日的利息。

其余借款本息未能及时偿还。

年化利率按名义利率算 实际利率高得多

我们先来看看案件借款及还款经过。

第二期 2019年12月31日付50万元整。

中国维和官兵的足迹遍布柬埔寨、刚果(金)、利比里亚、苏丹、黎巴嫩、塞浦路斯、南苏丹、马里、中非等20多个国家和地区,在推进和平解决争端、维护地区安全稳定、促进驻在国经济社会发展等方面作出了重要贡献。

1、借款40万,约定利息30万

实际上,在金融学里存在两种利率口径,一种是名义利率,它是用实际支付的利息总和,除以最初放款的金额,再根据放款的期限测算年化。也就是最高法司法解释中采用的利率算法。

每日经济新闻(微信号nbdnews)记者从中国裁判文书网8月26日发布的民间借贷纠纷案件中发现,其中一份依据最高法新规审理的判决书,恰恰涉及分期还款。

那么,我们来看看法院是如何计算的?

首先,在当事人借款利率是否超出民间借贷利率新红线的问题上,法院认为,陈俊宏在《借条》中约定“总利息30万元”,经折算自借款之日(2018年6月13日)起至约定的最后一次还款之日止的年利率为49.14%,已远远超出年利率15.4%的规定,超出的利息约定无效。

借期为18个月+18天,分成两期还本息,而第一期还款时间在约第6个月,这一期还款金额竟额达到了最初本金数额的一半。

每日经济新闻(微信号nbdnews)8月24日报道《民间借贷新规有漏洞?机构称钻空子仍能做出70%的高利贷,魔鬼就藏在还款方式,金融小白当心!》,文章指出,民间借贷新规或有漏洞,如果出借人在还款方式上隐藏“魔鬼”,在分12期的产品中,采取前3期偿还全部本金,后9期等额还少量资金的方式,可以做出年化实际利率达70%的借贷产品,但是名义利率仍然符合民间借贷新规的上限规定。报道刊发后,在业内产生广泛的影响。

白皮书显示,2015年1月,中国军队向联合国南苏丹特派团(联南苏团)派遣1支700人规模的步兵营,这是中国军队首次成建制派遣步兵营赴海外执行维和任务。5年来,中国军队先后向南苏丹派遣6批维和步兵营。截至2020年8月,维和步兵营累计完成长途巡逻51次、短途巡逻93次,武装护卫任务314次,武器禁区巡逻3万余小时,为稳定当地局势发挥了重要作用。

以这一口径计算的年化利率为名义利率,仍有漏洞,即还款方式中仍会隐藏魔鬼:采用分期还款后,实际利率是远远高于这一名义利率的。

2019年1月30日(第一次还款日),陈俊宏向董金平还款20万元(其中有4万元系用董金平丈夫欠陈俊宏的4万元进行冲抵)。

我们可以看到,在此案中,宜昌市夷陵区法院得出借款年利率为49.14%的结论,是适用了最高法司法解释中采用的名义利率计算方法,即以最初借款本金为基数,借款利率=借款利息总和/(最初借款本金*实际借款天数/365天)。

这样的话,实际利率是远远高于名义利率49.14%的,因为在还掉本息20万后,后面1年的时间里,陈俊宏使用的本金实际没有40万了,但后面这一年的利息仍是以最初本金40万来计算的。

第一期 2018年底付20万元整;

记者发现,在8月26日公布的这批案例,其中一个竟然是第一期还款总金额就达借款本金总额的一半。那么法院判决时有没有考虑分期还款这个“魔鬼”呢?

白皮书说,30年来,中国军队先后向柬埔寨、刚果(金)、利比里亚、苏丹、黎巴嫩、苏丹达尔富尔、南苏丹、马里8个维和任务区派遣111支工兵分队25768人次,累计新建和修复道路1.7万多千米、桥梁300多座,排除地雷及未爆炸物1.4万余枚,完成大量平整场地、维修机场、搭建板房、构筑防御工事等工程保障任务;先后向利比里亚、苏丹2个任务区派遣27支运输分队5164人次,累计运送物资器材120万余吨,运输总里程1300万余千米;先后向刚果(金)、利比里亚、苏丹、黎巴嫩、南苏丹、马里6个任务区派遣85支医疗分队4259人次,累计接诊救治病人、抢救伤员24.6万余人次;向苏丹达尔富尔派遣3支直升机分队420人次,累计飞行1602架次、1951小时,运送人员10410人次、物资480余吨。

另一种是实际利率,与名义利率的区别是需要减去已还掉的本金后再计算剩余本金的利息,即当期利息的计息基数是剩余贷款本金。

白皮书还指出,中国女性维和官兵在维和行动中发挥了越来越重要的作用,先后有1000余名女性官兵参与医疗保障、联络协调、扫雷排爆、巡逻观察、促进性别平等、妇女儿童保护等工作,展示了中国女性的巾帼风采。(完)

白皮书指出,30年来,中国军队先后参加25项联合国维和行动,累计派出维和官兵4万余人次,16名中国官兵为了和平事业献出了宝贵生命。

在这一案中,对于借贷事实和本金的认定都不是什么难事,但是作为最高法关于民间借贷利率保护上限的新规8月20日出台后首个判决案例,本案中对于借贷利率的认定以及之后应还本息的计算就变得很有意义。

白皮书说,2013年12月,中国军队向联合国马里多层面综合稳定特派团(联马团)派遣1支170人的警卫分队,承担联马团东战区司令部安全警戒、要员护卫等任务,这是中国军队首次派遣安全部队参与维和行动。马里是联合国最危险的维和任务区之一,自杀式袭击、路边炸弹等恐袭事件屡屡发生。7年来,中国军队先后向马里维和任务区派遣8批警卫分队、官兵1440人次,在危机四伏的撒哈拉沙漠南缘,警卫分队官兵出色完成任务,累计执行武装巡逻及警戒护卫等行动3900余次,被联马团东战区誉为“战区王牌”。

最高法于8月20日发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,为利率上限划定了新的红线,设定为不超过一年期贷款市场报价利率的4倍(目前为15.4%)。

在上面这个案例中,年化名义利率达到了49.14%,分期方式也比较极端:

2020年6月4日(第二次还款日),陈俊宏再还董金平5万元。

白皮书说,30年来,中国军队累计向25个维和特派团及联合国总部派出维和军事专业人员2064人次。迄今,共有13名中国军人担任特派团司令、副司令,战区司令、副司令等重要职务。

2018年6月13日前后,被告陈俊宏向原告董金平借款40万元,根据二者的《借条》约定,借款总利息为30万元。

借贷经过:借40万,还70万,本息分2期还

这是湖北省宜昌市夷陵区人民法院对董金平与陈俊宏、袁敏民间借贷纠纷的一审民事判决书。